Sincronização bancária
A Bica liga-se ao teu banco através de Open Banking regulado (PSD2) — o mesmo enquadramento que o teu banco já usa para permitir que aplicações licenciadas leiam a tua conta. Autenticas-te diretamente com o teu banco, nos ecrãs do próprio banco. A Bica nunca vê, recebe ou guarda as tuas credenciais bancárias.
Ligar uma conta
A partir do teu painel, escolhes o teu banco no diretório e és encaminhado para o banco aprovar a ligação. És tu que escolhes que contas partilhar. Quando voltas, a Bica traz os teus saldos e todo o histórico de transações que o banco disponibilizar — normalmente até dois anos, embora a janela exata varie de banco para banco.
Esse histórico importa mais do que parece. Uma ferramenta de orçamento que começa hoje não te diz nada de útil durante meses. Começar com dois anos de transações reais significa que os teus padrões de despesa, os pagamentos recorrentes e os custos sazonais estão visíveis logo no primeiro dia.
Podes ligar as contas que quiseres, em quantos bancos e países quiseres. Contas à ordem, contas poupança e o que mais o teu banco expuser através do Open Banking ficam lado a lado num único painel.
Manter tudo atualizado
Depois da primeira ligação, a Bica mantém as tuas contas atualizadas sozinha — novas transações e saldos chegam sem teres de abrir a aplicação. Se quiseres o estado mais recente antes de veres os teus números, cada conta ligada tem uma opção de sincronizar agora no painel.
As ligações concedidas ao abrigo do Open Banking expiram periodicamente; é uma regra do enquadramento, não uma limitação da Bica. Quando uma ligação está prestes a expirar, a Bica avisa-te, e voltar a ligar demora os mesmos segundos da aprovação inicial.
Apenas leitura, sempre
A Bica só pede acesso de leitura. Consegue ver saldos e histórico de transações. Não consegue mover dinheiro, criar pagamentos ou executar qualquer ação nas tuas contas — não por uma política que pudéssemos mudar, mas porque o acesso que detém não inclui essas permissões. Para o quadro completo, vê segurança.
Bancos e países suportados
A Bica chega a mais de 2.500 bancos em mais de 30 países europeus. Isso cobre os grandes bancos de retalho, os digitais que as pessoas usam no dia a dia — Revolut, N26, Wise, Monzo — e as instituições nacionais que as aplicações feitas para outros mercados costumam ignorar, incluindo Millennium BCP, Caixa Geral de Depósitos, Novo Banco e Santander.
Se o teu banco oferece acesso Open Banking, o que praticamente todos os bancos da UE, EEE e Reino Unido já fazem por lei, a Bica consegue ligar-se. Podes confirmar o teu no diretório de bancos antes de te registares.
Para lá das contas bancárias
Nem todo o teu dinheiro está num banco. A Bica acompanha também:
- Certificados de aforro e do tesouro — ligados através do Aforronet, para que as tuas poupanças no IGCP fiquem ao lado dos saldos bancários em vez de num separador que te esqueces de abrir.
- Bens que adicionas à mão — imóveis, veículos, investimentos noutras instituições. Introduzes um valor e atualizas quando muda.
- Empréstimos e responsabilidades — créditos à habitação, crédito automóvel, tudo o que deves, para que o teu património reflita os dois lados do balanço.
É isto que torna um número de património líquido significativo em vez de decorativo. Há um guia sobre calcular o teu património real se quiseres o método e não a mecânica.
O que acontece depois de sincronizar
As transações chegam como o banco as escreve, que raramente é como um humano as escreveria. POS 4471 REF882931 LX é um café, mas nada nessa linha o diz. Os dois passos seguintes da Bica resolvem isso: o reconhecimento de comerciantes descobre a quem pagaste e a categorização arruma a transação onde pertence.
As transferências entre as tuas próprias contas são tratadas à parte — dinheiro que passa da conta à ordem para a poupança não é despesa, e contá-lo como tal é a forma mais comum de uma ferramenta de orçamento produzir números em que ninguém confia. A Bica emparelha os dois lados da transferência e mantém-nos fora dos totais de despesa.