Guias

Para onde vai realmente o teu dinheiro todos os meses

Um método para encontrar a diferença entre o que achas que gastas e o que gastas mesmo — e o que fazer quando finalmente a vês.

Criar categorias de despesa que encaixam na tua vida

A maioria dos sistemas de categorias falha por ter categorias a mais. Como construir um conjunto que ainda estarás a usar daqui a um ano.

Despesa fixa vs variável, e porque essa divisão importa

A divisão mais útil em finanças pessoais não é por aquilo que compraste — é por aquilo que conseguias mudar este mês.

A revisão semanal de cinco minutos

A rotina mais pequena que realmente te mantém no controlo do teu dinheiro — o que ver, o que ignorar, e porque semanal ganha a diário.

Ler um diagrama de fluxo do teu dinheiro

Como ler um diagrama de Sankey de rendimento e despesa, o que a forma dele te diz, e as três coisas a ver primeiro.

Cortar custos fixos sem mudar de vida

Uma auditoria de duas horas às rubricas que saem todos os meses — e que continuam a sair porque ninguém volta a olhar para elas.

Subsídios de férias e de Natal — o que fazer com os dois meses extra

Catorze meses de salário em doze meses de despesa. Como decidir o destino dos subsídios antes de eles chegarem.

Como ler o teu extrato — MB WAY, Multibanco e compras com cartão

Porque é que metade das linhas do extrato não diz nada de útil, o que cada tipo de movimento significa, e como deixar de ter de adivinhar.

MB WAY, Multibanco e as linhas que deixam no teu extrato

Levantamentos, referências multibanco, transferências imediatas entre pessoas, débitos diretos — o que significa cada linha do extrato português, e porque é que o nome ao lado diz tão pouco.

As comissões bancárias que pagas sem dar por isso

Comissão de manutenção, anuidade do cartão, comissões de transferência. Onde se escondem no extrato, o que a lei já limita, e quanto vale mesmo mudar.

Como acompanhar despesas em vários bancos ao mesmo tempo

O teu dinheiro está dividido entre a conta do salário, um banco digital e uma poupança. Como ver o retrato completo num só sítio.

Porque as transferências entre contas tuas não são despesa

A razão mais comum para uma app de orçamento produzir números em que ninguém acredita — e como saber se a tua o está a fazer.

Encontrar as subscrições que te esqueceste que pagavas

Como auditar todas as cobranças recorrentes nas tuas contas, apanhar as que foram desenhadas para não serem notadas, e cancelar sem a fricção do costume.

Usar o Revolut ao lado do teu banco principal

Quase toda a gente acaba com um banco digital ao lado daquele onde cai o ordenado. Funciona bem, e estraga discretamente todos os números de despesa que qualquer das apps te mostra.

Como cancelar mesmo uma cobrança recorrente

Encontrar a subscrição é a parte fácil. Isto é o que fazer quando o botão de cancelar está escondido, a cobrança continua na mesma, ou não percebes quem te está a cobrar.

Ler o extrato do crédito habitação — porque é que a prestação muda

Capital, juros, Euribor, spread, dois seguros — o que é cada linha da prestação, e quais são os números que merecem a tua atenção.

Amortizar o crédito habitação — quando ganha à poupança

Amortizar é um retorno garantido à taxa do teu empréstimo. Fazê-lo ou não é uma comparação, não uma convicção — aqui está a aritmética.

Quanto custa uma casa por mês, de verdade

IMI, condomínio, dois seguros e as reparações que chegam no calendário delas — os custos para lá da prestação, e como deixarem de te surpreender.

Taxa de esforço: quanto do teu ordenado pode ir para a prestação

O número que o banco calcula antes de aprovar o crédito, como fazê-lo tu com o extrato à frente, e porque é que o limite que interessa é mais baixo do que o limite que te aprovam.

Usar o extrato bancário para encontrar as deduções de IRS que te escaparam

Um extrato bancário não é uma fatura e nunca será. Continua a ser a forma mais rápida de encontrar as faturas que nunca chegaram ao e-Fatura com o teu NIF.

e-Fatura sem o pânico de fevereiro

Como o sistema de faturas funciona de facto, por onde fogem as deduções, e a rotina mensal de dez minutos que substitui o fim de semana de recibos.

O calendário do IRS: as datas que decidem o teu reembolso

A entrega em abril só declara aquilo que fevereiro confirmou. As datas do ano fiscal por ordem, e o que tens mesmo de fazer em cada uma.

Recibos verdes: separar as despesas pessoais das profissionais

Trabalhar por conta própria com uma conta bancária só é o cenário mais comum e o mais confuso. Como separar os dois lados sem abrir uma segunda conta, e o que reservar todos os meses.

Quanto devias poupar por mês — e porque é que a regra 50/30/20 falha

A regra 50/30/20 assume rendas que já não existem. Como chegar a uma taxa de poupança realista a partir dos teus números.

De que tamanho deve ser o teu fundo de emergência

A regra dos seis meses é repetida sem contexto. Como calcular o número certo para a tua situação, e onde guardá-lo.

Como calcular o teu património líquido real

O que contar, o que deixar de fora, e porque este número importa mais do que a despesa mensal — com um exemplo prático.

Acompanhar Certificados de Aforro ao lado das contas bancárias

Os certificados vivem fora do sistema bancário, e é por isso que as pessoas os perdem de vista. Como mantê-los no mesmo retrato.

Depósitos a prazo ou Certificados de Aforro — onde pôr a poupança

As duas opções seguras que quase toda a gente em Portugal compara. Como decidir sem ir atrás da taxa do momento.

Como ver todas as tuas contas num só sítio

O ordenado num banco, os cartões noutro, as poupanças num terceiro. O que é preciso para teres um número em vez de quatro apps, e o que verificar antes de começares.

É seguro ligar o banco a uma aplicação?

O que uma ligação de Open Banking regulado consegue e não consegue fazer, quem está do outro lado, e as perguntas que vale mesmo a pena fazer antes de autorizares.

Porque é que a app do teu banco não mostra tudo

As apps dos bancos melhoraram imenso e continuam sem conseguir responder à pergunta que tu tens. A razão é estrutural, não é uma funcionalidade que falte.

A folha de Excel das despesas, e porque pára

Quase toda a gente tenta primeiro uma folha de cálculo, e quase toda a gente deixa de a atualizar por volta da quinta semana. A razão não é falta de disciplina.

Escolher uma app de finanças pessoais em Portugal

Quais são mesmo as opções, que perguntas as separam, e onde é que cada uma é genuinamente fraca — incluindo esta.

À procura de uma alternativa ao YNAB na Europa

Do que é que as pessoas estão a fugir quando vão procurar, porque é que as ligações bancárias são o ponto crítico fora da América do Norte, e por que o substituir.

O que a análise de despesas da Revolut mostra — e o que não mostra

A análise da Revolut é genuinamente boa, e é feita a partir de uma conta só. O que é que isso deixa de fora, e quando é que deixa de chegar.

Wallet, Spendee, Money Manager — quando escrever à mão deixa de resultar

As aplicações de despesas manuais são bem feitas e a maioria das pessoas desiste em dois meses. A razão é a mesma que mata a folha de Excel, e decide que ferramenta deves escolher.

Uma folha de despesas para descarregar, e o mês em que a deixas de preencher

Um modelo gratuito para importar no Excel ou no Google Sheets, as quatro colunas que decidem se ele serve para alguma coisa, e uma conta honesta de quanto tempo vai durar.

Criar regras para a categorização bater certo com a tua cabeça

A Bica arruma as transações sozinha e acerta na maioria. As regras são para os casos em que "certo" depende de uma coisa que só tu sabes — e ganham sempre.

Acrescentar o que os bancos não veem — casa, créditos, certificados

As contas ligadas são a metade fácil do património. A metade que decide o número — a casa, o crédito, os certificados — diz-se uma vez, e fica dita.