Categorização
Cada transação aterra numa categoria de despesa — Supermercado, Transportes, Restaurantes, Habitação, Entretenimento, Salário — para que o teu painel mostre para onde foi o dinheiro, sem teres de etiquetar nada à mão.
As tuas escolhas vêm primeiro
O mais importante a saber sobre categorização é a ordem de precedência: as tuas decisões valem mais do que as da Bica.
Se definiste uma regra, a regra ganha. Se já corrigiste a categoria de um comerciante, essa correção ganha. Só onde não manifestaste preferência é que a Bica decide sozinha.
Isto significa que a Bica converge para os teus hábitos em vez de lutar contra eles. Recategoriza uma viagem de Uber como Deslocações de trabalho e ela deixa de perguntar. Define uma regra que tudo o que vem do senhorio é Habitação e assim fica, independentemente do que diga a descrição.
Corrigir uma categoria
Muda a categoria em qualquer transação e a alteração aplica-se daí em diante para esse comerciante. Não tens de corrigir o mesmo sítio duas vezes.
Se quiseres a correção aplicada também ao histórico, ou algo mais específico do que “este comerciante é sempre esta categoria”, é para isso que existem as regras.
Regras
As regras são o controlo manual, e importam mais do que parecem. Uma regra corresponde ao comerciante ou a texto na descrição, e atribui uma categoria.
Os casos onde compensam:
- Um comerciante, dois significados. Compras comida e produtos de casa no mesmo supermercado. Uma regra sobre o texto da descrição consegue separar.
- Comerciantes que uma máquina não consegue interpretar. Uma transferência para o senhorio parece uma transferência para uma pessoa. Só tu sabes que é renda.
- O teu próprio vocabulário. Se pensas em Fixos, Sem culpa e Poupança em vez das categorias habituais, as regras levam-te lá sem recategorizares tudo.
Desenhar categorias que se aguentam
Existem categorias por omissão e podes criar as tuas. A tentação é criar muitas. Resiste — é a forma mais comum de as pessoas abandonarem uma ferramenta de orçamento.
Uma categoria vale a pena se agisses de forma diferente com base no que ela mostra. Supermercado vale a pena: ver 640 € em vez de 400 € muda o que fazes na semana seguinte. Padarias separado de Supermercados normalmente não — nunca vais tomar uma decisão que os trate de forma diferente, e só torna o resumo mais difícil de ler.
Uma regra prática: oito a doze categorias, cada uma a mostrar um número a que reagirias. Se uma categoria representa menos de 3% da despesa e não é algo que estejas ativamente a tentar cortar, junta-a a uma mais ampla.
A divisão que compensa sempre é fixo versus variável — os custos que não consegues mudar este mês contra os que consegues. Há um guia sobre porque essa divisão importa e como a montar.
O que a Bica não faz
A Bica não muda em silêncio uma categoria que definiste. Não reclassifica o teu histórico de um dia para o outro por ter mudado de ideias. E onde não tem confiança, deixa a transação sem categoria em vez de a arrumar num sítio plausível — uma transação sem categoria é visível e corrigível, enquanto uma errada corrompe discretamente todos os totais que toca.
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